Денежный поток (cashflow) — управление денежными потоками

Дисконтирование денежных потоков

Дисконтирование денежных потоков применяется, когда необходимо привести текущие платежи к их стоимости в периоде будущем. Такой подход позволяет оценить бизнес и определить экономическую эффективность инвестиций. Этот процесс основывается на том, что объем финансовых ресурсов, которыми организация владеет сегодня в реальном эквиваленте стоит больше, чем равный объем, который она может получить в будущем. Причины у этого несколько: инфляция, упущенная прибыль, риски неполучения прибыли и т.д.

Чтобы привести будущие финансовые поступления и расходы к их эквиваленту для настоящего времени используется ставка дисконтирования. Для того, чтобы ее определить используется несколько методик. Среди них наиболее точной, а значит дающей самые достоверные результаты, является метод дисконтирования денежных потоков (ДДП) или DCF.

Метод расчета DCF

Такая методика расчета используется для предприятий, имеющих определенную историю прибыльной деятельности. То есть стабильно развивающихся на протяжении некоторого времени

Кроме того, его принято использовать, чтобы оценить инвестиционную привлекательность компании, хотя к оценке молодых предприятий, ищущих, где взять деньги, по этой методике стоит подходить с осторожностью. Метод состоит из нескольких этапов:

1. Выбор модели денежного потока — для собственного капитала или для всего инвестированного капитала.
2. Определение длительности периода прогноза.
3. Анализ ретроспективы денежного потока и прогноз валового дохода от реализации товаров иди услуг компании.
4. Анализ расходов и прогноз по ним.
5. Анализ доходов и прогноз по ним
6. Расчет денежного потока для каждого прогнозируемого периода.
7. Определение ставки дисконта.
8. Расчет стоимости компании в постпрогнозируемый период.
9. Расчет денежного потока в постпрогнозируемый период
10. Внесение итоговых правок.

Классификация затрат

Анализируя и прогнозируя будущие расходы необходимо провести классификацию затрат. В зависимости от того, по какому признаку это производится, существует нескоько классификаций:

По составу:

• Плановые расходы;
• Фактические расходы;
• Прогнозируемые расходы.

По отношению к производству:

• Переменные;
• Постоянные;
• Условно-постоянные.

По отношению к себестоимости:

• Косвенные;
• Прямые.

По функции управления:

• Административные;
• Производсвенные;
• Коммерческие.

Для оценки денежного потока наиболее важны второй и третий тип. К постоянным издержкам будут относиться расходы на управление, арендная плата, налог на имущество, амортизация и т.д. То есть эти расходы напрямую не зависят от объемов производства. В то время переменные задержки будут тем больше, чем объем производства. К ним можно отнести заработную плату персонала, занимающегося производством, оплата сырья и материалов, энергии и топлива. Такая классификация помогает определить точку безубыточности и оптимизировать структуру продукции.

Квадрант денежного потока

Такой сугубо финансовый термин денежный поток вполне можно приспособить и к личным финансам. Сделал это американский инвестор, преподаватель, предприниматель и писатель Роберт Кийосаки, издавший книгу «Квадрант денежного потока». В ней он доступно показал, какую роль играет каждый человек в распределении капитала, а также дал руководство для действия тем, кто желает создать наиболее благоприятные для себя финансовые условия, навсегда забыв, что такое потребительский кредит, и самостоятельно формировать денежный поток.

Так что тем, кто постоянно находится в постоянной зависимости от нехватки денег, книга обязательна для прочтения. В рамках же этой статьи я лишь вкратце остановлюсь на ее тезисах.

По мнению автора, вся прибыль человек может приходить из одного или нескольких секторов, которых всего 4:

1. Наемные рабочие — зарплата людей, работающих по найму. Этот сектор наиболее уязвимый и нестабильный.
2. Работа на себя — прибыль исходит от самозанятости. Сюда относятся предприниматели, фрилансеры, узкие специалисты, обладающие собственной практикой. Также не слишком защищенный сектор, поскольку стоит человеку заболеть или перестать трудиться денежный поток сильно сократится.
3. Бизнес — это прибыль от крупного бизнеса, который работает, привлекая наемных рабочих, и приносит ощутимую прибыль даже без непосредственного участия владельца.
4. Инвестиции — прибыль исходит от удачных инвестиций. Настоящий пассивный заработок, который не требует участия человека.

Принцип квадранта основан на том, что 70% успешных миллионеров получают свою прибыль от инвестирования и только 30% от деятельности в других трех секторах. Подробнее с идеями автора можно познакомиться в написанных им книгах, число которых превышает два десятка. А практически применить свои знания поможет игра «Денежный поток», которая также придумана Робертом Кийосаки. В ней в игровой форме можно закрепить навыки, которые помогут в реальной жизни добиться финансового успеха.

В статье мы рассмотрели такой финансовый термин, как денежный поток или cashflow. Этот показатель очень важен не только для владельцев бизнеса, но и для потенциальных инвесторов. Именно он помогает понять, в каком финансовом состоянии находится компания и спрогнозировать ее будущее. А на основе этих данных принимать решение о возможности инвестиций в нее.

Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Обратите внимание

Советы старшего поколения в отношении использования денег актуальны и сегодня, однако, это не значит, что они правильные — они могут быть не актуальными, а в некоторых случаях, даже опасными.

Надо заметить, что если ребенок никогда не замечал финансовых проблем у своих родителей, то это тоже не самый лучший вариант. Особенно это актуально для состоятельных родителей, которые не учат своих детей грамотному подходу к финансам. Неумение ими управлять приводит к тому, что, человек даже не предполагает, что свалившееся на него наследство может когда-нибудь исякнуть.

Основные представления о мире формируются в возрасте от 7 лет до 11, а то, что ребенок наблюдает вокруг себя лишь укрепляет его убеждения. Мнение родителей, что денег всегда не хватает, может стать вашей установкой относительно структуры своей семьи. Взаимосвязь очень простая — такое убеждение приводит к опасениям и даже боязни денежных рисков. Человек опасается инвестировать свои средства, хотя чисто теоретически понимает, что финансы должны работать, чтобы увеличить доход.

Талисманы на денежный канал

Если у вас есть хоть какие-то проблемы с денежным каналом, например, он закрыт, загрязнен и т

д., вам необходимо очистить его и открыть, а дальше очень важно поддерживать его в «рабочем» состоянии

Можно сделать такой талисман на денежный канал:

• Подготовьте 3 белые нитки из шерсти.
• Свяжите их между собой узлами. Узлов должно быть столько, сколько вам лет.
• Теперь получившейся нитью обвяжите сырое яйцо и сварите его.
• После этого положите его в укромное место в холодильнике на 21 день, а спустя указанное время нить снимите и положите себе в левый карман любой одежды.
• Яйцо же стоит очистить и раскрошить на улице.

Руническая помощь

Руны – это символы, обладающие мощной энергетикой. Они способны сотворить просто чудесные вещи! Магия рунических символов распространяется практически на все виды деятельности и жизни человека.

Рассмотрим, денежные руны для улучшения материального благополучия.

1. Феху. Обладает чудесным свойством притягивать и увеличивать доходы и уже существующий капитал. При помощи рисунка происходит не только чистка канала рунами, но и его оживление.
2. Йер. Символизирует приобретение вознаграждения за предыдущие успехи.
3. Отал. Привлекает покровителей и влиятельных людей, которые помогут в продвижении по карьерной лестнице.
4. Дагаз. Это ваше процветание, прорыв в осуществлении желаемого.

Способы расчета

Применяются два способа расчета NCF – прямой и косвенный. Прямой используется при составлении отчета о движении ДС и характеризует состояние оборотных средств на расчетных счетах компании. Иными словами, прямой способ напоминает расчет прибыли кассовым методом. Чтобы было более понятно, поясню: при планировании личных финансов используется именно прямой метод – вы считаете, сколько денег получили и сколько израсходовали. Остаток и будет равен вашему личному NCF. Эти деньги вы можете включить в расходы следующего месяца, отложить «на черный день» или инвестировать. В случае если вы не намерены тратить эти средства, они будут именоваться свободным денежным потоком.

Косвенный метод соотносится с современными стандартами финансовой отчетности и позволяет получить более детальную информацию об объеме свободных денежных средств и структуре статей их движения. При косвенном методе NCF рассчитывается исходя из чистой прибыли, откорректированной на некоторые величины. Мы знаем, что чистая прибыль – это показатель в стоимостном выражении, представляющий собой остаток средств после исполнения всех обязательств. Эта сумма распределяется на усмотрение собственников компании: можно направить ее на увеличение собственного капитала, а можно потратить на что-то полезное или выплатить доходы лицам, имеющим доли в уставном капитале.

Далее разберем каждый способ более подробно.

Прямой метод расчета ЧДП

Чтобы найти чистый денежный поток путем применения прямого метода, достаточно использовать регистры бухгалтерского учета:

• кассовая книга;
• выписки банка;
• оборотно-сальдовые ведомости и анализы счетов учета денежных средств в разрезе статей движения.

Таким образом, формула расчета NCF прямым методом выглядит так:

\

Поп – поступления от покупателей;

​\( АвП \)​ – авансы полученные;

​\( ПП \)​ – прочие поступления (сюда входят кредиты и займы);

​\( ОП \)​ – оплаты поставщикам за материалы, товары, услуги;

​\( АвВ \)​ – выданные авансы;

​\( ЗП \)​ – выплаченная заработная плата;

​\( НС \)​ – налоги и сборы;

​\( ПВ \)​ – прочие выплаты (погашения займов и процентов, комиссии банков, прочие расходы).

Косвенный метод расчета ЧДП

И снова мы возвращаемся к вопросу, почему иногда бывает так, что прибыль есть, а денег нет. Для ответа на этот вопрос и существует косвенный метод расчета ЧДП.

Прежде всего, следует разобраться: в чем разница между свободным денежным потоком и чистой прибылью.

Свободный денежный поток – это остаток денег на счете на конец периода после исполнения всех обязательств. Предположим, на последнее число месяца мы погасили задолженность поставщикам в соответствии с графиком, выплатили заработную плату, внесли платежи по долговым обязательствам и проценты, уплатили налоги. Осталась некая сумма, которую можно потратить на усмотрение собственника. Например, приобрести ценные бумаги.

Чистая прибыль не измеряется живыми деньгами. Эта величина складывается с учетом различных составляющих, некоторые из которых не подлежат оплате.

Пример – те же самые амортизационные отчисления. В расчете чистой прибыли они участвуют, но расходовать денежные средства на них не нужно.

Другой пример: резервы по сомнительным долгам. Задолженность покупателя, признанная сомнительной, переносится в резерв и частично уменьшает сумму налогооблагаемой, а затем и чистой прибыли.

Можно привести еще много примеров хозяйственных операций, в которых живые деньги не требуются, однако эти операции влияют на финансовый результат.

Кроме того, в формировании чистой прибыли не участвуют заемные средства. Только уплаченные по ним проценты можно отнести на издержки.

Чистый денежный поток косвенным методом определяется так:

\

​\( Δ \)​ – изменение (прирост) соответствующего показателя;

​\( ДЗ \)​ – дебиторка;

​\( ТМЦ \)​ – запасы материалов, товаров, сырья, полуфабрикатов;

​\( КЗ \)​ – кредиторка;

​\( ФВ \)​ – финансовые вложения;

​\( АВ \)​ – выданные авансы;

​\( АП \)​ – полученные авансы;

​\( ДБП, РБП \)​ – доходы и расходы будущих периодов;

​\( РФ \)​ – резервный фонд.

Все эти показатели можно взять из финансовой отчетности.

Чуть ниже мы рассчитаем сумму чистого денежного потока прямым и косвенным методом в редакторе Excel.

Как использовать показатель cash flow в инвестициях

Для инвестора наибольший интерес представляет показатель свободного денежного потока (FCF). Его положительное значение говорит о том, что у предприятия есть свободные деньги, которые можно направить на выплату дивидендов, выкуп собственных акций с рынка, погашение долгов. Все эти мероприятия могут повлиять на стоимость акций.

Отрицательное значение означает только одно: компания тратит больше, чем зарабатывает. Но это не всегда плохо. Например, если компания имеет обширную инвестиционную программу, которая требует серьезных капитальных вложений, то FCF будет отрицательным. Но в долгосрочной перспективе от ввода новых проектов инвестор только выиграет.

У некоторых предприятий можно наблюдать ситуацию, когда по отчету МСФО получена чистая прибыль, а FCF равен 0 или вообще отрицательный. Так может получиться из-за метода расчета прибыли, который учитывает не только денежные статьи, но и амортизацию или курсовые разницы, например. В отчетности показывают бумажную прибыль, тогда как cash flow – это движение реальных денег.

Пример такой ситуации видим в Газпроме. Посмотрите на цифры чистой прибыли и FCF за последние годы.

Показатели	2017 г.	2018 г.	2019 г.	2020 г.
Чистая прибыль, млрд руб.	714,3	1 456	1 203	0,135
FCF, млрд руб.	24	488	–0,6	–261

Если ориентироваться только на чистую прибыль, то Газпром ее ежегодно получает в большом размере. Исключение составляет только кризисный 2020 год. Но реальные деньги компания не генерировала ни в 2017, ни в последние 2 года.

Это доказывает, что оценивать эмитента только по чистой прибыли нельзя. Инвестор должен внимательно проанализировать все составляющие cash flow и выявить причины его слишком большого или слишком маленького значения.

Например, Газпром на протяжении последних 5 лет имеет CAPEX более 1 трлн рублей.

2016 г.	2017 г.	2018 г.	2019 г.	2020 г.
1 369 млрд ₽	1 406 млрд ₽	1 639 млрд ₽	1 776 млрд ₽	1 522 млрд ₽

Это строительство газопроводов “Сила Сибири”, “Северный поток – 2” и пр. Новая инициатива о газификации населения (подведение газовой трубы к дому) за счет компании тоже вряд ли приведет к улучшению показателя FCF.

Некоторые компании выбрали FCF базой для расчета дивидендов. Например, Алроса, НЛМК, ФосАгро. Инвестор может сразу после выхода отчетов примерно рассчитать размер выплат.

Данные для расчета FCF можно найти в Отчете о движении денежных средств по МСФО. Например, у Газпрома за 2020 г. мы видим следующие цифры.

Значение денежных чисел-кодов в дате рождения

Четверки — это число, хотя и означающее щедро одаривающую человека Вселенную, с появлением мужчины, который вскружил ей голову, женщина теряет ориентир, расслабляется. Лень в конечном итоге мешает ей продвигаться по карьере и обеспечивать себя самостоятельно.

Следуйте задаче четверок — перебарывайте лень и апатию.

Почему пятерка достойна быть в ряду хорошо зарабатывающих? Это в крови у них, в энергетике их души на протяжении всех жизней. По этой причине они могут легко продать что-угодно по баснословной цене. Они неординарны, а потому становятся отличными дельцами, бизнесменами и ораторами.

Даже если у вас есть проблемы с коммуницированием, постарайтесь найти в себе силы для того, чтобы открыть ваш канал и стать более сговорчивым

Для пятерок умение быть общительным и искать подход к каждому — очень важное умение

Конечно, если такие личности уходят в сторону темных мыслей и низких поступков, но судьба непременно накажет их, отобрав то, что обманщик имеет.

Если ваш код — шесть, значит ваш крупный денежный поток часто приходит извне, так что вас либо будет содержать муж (жена), либо вам достанется бизнес от родственников или другой вид наследства. Также есть вариант творческого пути.

Восьмерка среди всех — самая денежная цифра. В горизонтальном начертании она похожа на знак бесконечности. Главное, правильно ставьте цели и рассчитывайте для каждой свое время.

Девятка представляет собой гуманистическое число. Так что помощь людям — главная задача человека. Его денежные потоки будут открыты только при этом условии. Чем больше помощи будете давать, тем крупнее суммы пошлет вам Космос.

Подробности

По отзывам людей, довольно эффективным

и простым способом открытия денежного канала в домашних условиях считается следующий обряд:

На рассвете встаньте лицом на восток, чтобы лучи восходящего солнца были направлены на вас.  Приведите себя в спокойное и расслабленное состояние, глубоко вдохните и выдохните, повторяя это в течение 12 раз. Вообразите, что перед вами расположен сияющий кристалл, который постепенно увеличивается в размерах, занимая все пространство и постепенно окутывая ваше тело. Думайте о том, что вы находитесь под мощной защитой сияющей энергии. Повторяйте это упражнение ежедневно, пока не сможете «видеть» кристалл как наяву. С этого момента ваше финансовое состояние станет улучшаться и появятся новые перспективы.

Причины, влияющие на финансовое благополучие

могут иметь разный характер. Рассмотрим некоторые из них:

— Порчи, заклинания на отсутствие денег на вас либо на кого-то из близких родственников. Это довольно распространенная ситуация, причем чаще всего делают это осознанно, но иногда люди, обладающие сильной энергетикой, непроизвольно внедряются в ваш финансовый поток и блокируют его.

— Негативные эмоции (к примеру, зависть к чужому успеху) могут послужить причиной закрытия денежного канала.

— Установка на бедность

Мы знаем, что наши мысли материальны, нельзя концентрироваться на денежных проблемах, важно искать пути их решения. Когда все мысли человека работают в одном направлении (безденежье, бедность, установка на потери), то это негативно влияет на финансовое ядро

— Аура оказывает большое влияние на финансовую деятельность человека. При наличии неровностей и дыр, любое воздействие на ауру может быть губительно, тем более если в вашем окружении имеются энергетические вампиры.

Надо сказать, что зачастую, зеленые свечи часто используют при проведении колдовских ритуалов, где с их помощью устанавливается энергетическая связь между двумя мирами. Воск сгорает, а вместе с этим происходит передача мыслей человека

Важно понимать, что ваши финансовые проблемы не могут длиться вечно и просто нужно поработать над их устранением. Нужно верить в позитивный результат и у вас все, непременно, получится

Учитывая вышесказанное

прежде чем самостоятельно проводить ритуал по восстановлению финансового потока, постарайтесь выяснить причину имеющегося дисбаланса и ликвидировать ее

Кроме того, очень важно находиться в гармонии с собой и природой

К примеру, мы часто видим уличных музыкантов, однако, кого-то из них прохожие с довольствием одаривают, а кого-то обходят стороной. Люди, которые сами наслаждаются музыкой и дарят ее окружающим получают большее вознаграждение от людей, нежели те, кто пытаются «давить на жалость». Старайтесь мыслить, как богатые и успешные люди, ведь именно для такой миссии на Земле вы рождены.

Масонская формула на открытие денежного канала

• Вам потребуется долларовая купюра.
• Изначально возьмите купюру в руки таким образом, чтобы президент смотрел прямо на вас.
• Затем сверните купюру в треугольник, но так, чтобы око и пирамида, изображенные на другой стороне купюры, остались видны.

Это должно быть на виду

Во время сворачивания купюры проговорите такие слова:

Волшебные слова

• После этого аккуратно положите свернутую купюру в свой кошелек и бережно храните ее там. Учтите, что на вас из кошелька должно смотреть то самое око. Купюру эту нельзя никому дарить, показывать, самому ее доставать тоже не стоит
• Чтобы масонская формула сработала быстрее и эффективнее и денежный канал открылся в полной мере, проводите ритуал либо 13 числа, либо на растущую Луну. Также усилит действие масонской формулы буква G. Ее вы можете изобразить на картоне, вырезать и поместить в кошелек рядом с заговоренной купюрой
• Учтите и то, что формула будет работать только в том случае, если вы искренне верите в ее силу

История создания «Денежного потока»

Несколько лет назад мне в руки попала книга Роберта Кийосаки «Бедный Папа Богатый Папа». Сказать, что она была прочитана взахлеб и в один присест – это ничего не сказать. Я прочел ее на одном дыхании и понял, что больше не хочу жить от зарплаты до зарплаты, хочу стать предпринимателем и добиться в этой сфере огромных успехов, чтобы впоследствии поделиться своим опытом с другими. После знакомства с автором произведения, изучением его жизненной философии я заинтересовался и другими его книгами. Так я познал глубинные знания, изложенные в «Квадранте денежного потока», откуда, собственно, и узнал о существовании игры CashFlow.

Игра меня заинтересовала, и я решил полюбопытствовать, зачем и почему автор решил отойти от серьезных лекций и заняться разработкой игрушки

Оказалось, что после прочтения очередного семинара на тему финансовой грамотности, важности пассивного дохода и создания такового, к Роберту Кийосаки подошла супружеская пара, сияющая от радости и счастья. «Просветленные» муж и жена благодарили бизнесмена за то, что он открыл им глаза на простые вещи, что отныне они перестанут быть бедными, начнут откладывать деньги и научаться преумножать их. Спустя несколько лет после очередного семинара, к Роберту снова подошла супружеская пара, слезно благодарящая его и клянущаяся, что с этого самого дня они начнут инвестировать все свои свободные деньги, осваивать инвестиции с нуля и перестанут быть нищими

В этот момент Кийосаки накрыло чувство дежавю. Он был уверен, что прежде ему уже доводилось слышать подобные вещи. Автор тренинга поинтересовался у супругов, не они ли были на его лекции несколько лет назад. Радостная пара просто просияла, ведь сам Кийосаки запомнил их! Они подтвердили, что действительно уже бывали на его семинарах. Тогда бизнесмен спросил их, а как же за это время качественно изменилась их жизнь, как полученные ими знания помогли им разбогатеть, ведь сегодняшняя лекция была на ту же тему, что и несколько лет назад, а значит, они прослушали ее дважды.

Оказалось, что благодарным супругам совсем нечем похвастаться. Ничегошеньки из того, на что их вдохновили знания Киойсаки, они не сделали. Собственно, именно по этой причине они вновь пришли на лекцию, чтобы вооружиться волшебным пинком, который позволит им сдвинуться с мертвой точки. Именно в этот момент к Роберту Кийосаки пришло осознание того, что между теорией, которую он преподает, и практикой, приобретаемой в процессе выполнения конкретных действий, лежит практически бездонная пропасть.

Именно тогда-то он и был озарен идеей создания настольного бизнес тренажера, способного заменить однотипные и в некотором смысле скучные лекции, получить реальные навыки в легкой и ненавязчивой игровой форме.

Поддержка стабильности денежного канала

Недостаточно один раз открыть денежный канал и просто ждать, когда как на голову свалятся несметные богатства. Необходимо поддерживать интенсивный и свободный энергетический обмен внутри него постоянно, чтобы надолго привлечь и удержать в своей жизни достаток. Сделать это помогут магические действия, направленные на сохранение и преумножение ваших активов. Для их усиления важна словесная составляющая –
заговоры и молитвы выступают инструментом материализации ваших мыслей и побуждений. Их нельзя просто бездумно заучивать, к любой магии необходимо подходить искренне, с чистой верой.

Ритуалы для усиления денежного канала и привлечения удачи

Если вас преследует невезение, а финансовые трудности следуют одна за другой, пересмотрите свое отношение к вопросу кардинально. Проявляйте любовь к деньгам буквально: с радостью и наслаждением пересчитывайте их, любуйтесь ими, держите в руках монеты и купюры как можно дольше. Предавайтесь мечтам о том, какой покупкой вы себя порадуете, думайте о себе как о благополучном и богатом человеке. Сделайте это своим ритуалом сродни магической медитации, чтобы привлечь деньги в дом.

Не обдумывайте, не говорите и не проделывайте ничего, что могло бы показать ваше пренебрежение к богатству, это немедленно скажется на вашем воздействии с финансовым эгрегором, причем в худшую сторону. Не выказывайте уничижительного отношения к деньгам, не называйте их злом и не считайте другие стороны жизни выше материальной.

По возможности старайтесь не тратить заработанное на людей, недостойных этого: алкоголиков и транжир. Пусть их кармические долги сказываются на их доходах, а не ложатся на ваши плечи. Избегайте по возможности и давать взаймы за исключением случаев, когда вы одалживаете под проценты. Деньги должны преумножаться, работая на вас.

Молитвы и заговоры

При сильных финансовых затруднениях искренняя просьба в форме молитвы не будет считаться греховным устремлением. В этих случаях допускается обращение к святым: Матроне Московской, Спиридону Тримифунтскому и Николаю Чудотворцу.

Для самостоятельного открытия денежного канала не помешает обратиться к заговорам. Выполнять их лучше в период от новолуния до полнолуния, прибыль приносит только растущая луна. Так, на четвертый лунный день можно использовать следующий заговор. Дождитесь, когда в вашем окне появится серп луны, покажите ему деньги со всех сторон, пошуршите купюрами, позвените монетами и произнесите: «Тебе, месяц, молодиться, а в моем кошельке деньгам не переводиться».

Как видите, научиться управлять финансовой стороной жизни с помощью магии не представляет особого труда. Теперь, когда вы знаете, как открыть денежный канал и привлечь удачу, откройтесь для успеха и ждите прихода радостных перемен.